PENGENALAN INSURANS

APA ITU INSURANS?

setelah memahami peranan insurans dan bagaimana secara amnya ia berfungsi, sampailah masanya untuk kita mendapat gambaran yang lebih jelas tentang inusrans dan perkara-perkara yang berkaitan dengannya.

insurans sebagai sebuah orgnisasi berperanan menyediakan perlindungan terhadap kerugian kewangan akibat kejadian yang tidak dijangka.

DEFINISI INSURANS

insurans boleh didefinisikan sebagai :

satu institusi ekonomi yang berasaskan prinsip bersaling, dibentuk bagi tujuan menubuhkan dana am. keperluannya timbul daripada berlakunya risiko yang tidak diduga , yang kebarangkalinnya berlaku boleh dianggarkan dengan munasabah.

perkhidmatan insurans melibatkan pembayaran manfaat atau pampasan secara kontrak kepada insured atau pihak ketiga terhadap kerugian yang tidak dijangka.

Ciri-ciri penting insurans

ciri-ciri penting mengenai insurans adalah seperti berikut:-

i. ia adalah institusi ekonomi

ii. ia berasaskan prisip bersaling atau kerjasama

iii. objektif insurans ialah untuk mengumpul dana bagi membayar tuntutan akibat berlakunya risiko-risiko tertentu.

iv. hanya risiko tertentu sahaja yang boleh diinsuranskan iaitu risiko-risiko yang kemungkinannya berlaku boleh dianggarkan dengan tahap keyakinan dan ketepatan yang tinggi.

FUNGSI INSURANS

Di dalam seksyen ini, pelbagai fungsi insurans akan dijelaskan dengan lebih lanjut.

FUNGSI UTAMA

fungsi utama insurans ialah mengagihkan kerugian kewangan secara saksama kepada segenlintir individu yang diinusranskan dikalangan sekumpulan besar insured. ini membawa kita kepada faedah atau fungsi tambahan.

FUNSI SEKUNDER

• menstabilkan kos

melalui pembelian polisi insurans, pengusaha atau ahli perniagaan tidak perlu membuat peruntukan pembekuan modal bagi menyediakan perlindungan kewangan sekiranya berlaku kerugian.cara ini dapat membantu menstabilkan kos berkaitan pengurusan risiko.

• merangsang usaha niaga

mekanisma pemindahan risiko yang ditawarkan oleh insurans telah memungkinkan kepada perkembangan bidang perindustrian dan perdagangan. aktiviti perdagangan dan perindustrian berskala besar ini mungkin tidak dapat diusahakan sekiranya pengusaha tidak dapat memindahkan risiko mereka melalui insurans.

• jaminan untuk mengembangkan perniagaan.

peranan yang dimainkan oleh insurans telah membantu menghilangkan perasaan takut dan bimbang akan kerugian yang mungkin dialami oleh individu dan ahli-ahli perniagaan.kehilangan perasaan takut dan bimbang ini mambantu mengukuhkan keyakinan dan membolehkan mereka merancang aktiviti oerniagan masa hadapan.

• mengurangkan kerugian

kehadiran insurer dapat membntu mengurangkan tahap kerugian (kekerapan dan ketenatan) melalui tindakan dan nasihat yang berkaitan dengan pengkadaran, tinjaun,urus khidmat pemeriksaan dan salvaj.

• Kaedah simpanan

insurans berfungsi sebgi satu kaedah menyimpan wang terutama melalui insurans endowmen

insurans dendowmen adalah gabungan elemen perlindungan dan simpanan. Elemen pelaburan dalam kontrak ini ialah pengumpulan simpanan. Dengan menggabungkan dua elemen ini dalam satu pelan, insurans endowmen menawarkan perlindungan dan simpanan kepada insured.

• Sumber Modal Pelaburan

Insurer mengumpulkan dana yang besar dan bertindak sebagai pemegang amanah kepada dana berkenaan dan dari dana inilah semua tuntutan kerugian akan dibayar. Dana ini biasanya dilaburkan ( untuk mendapatkan pulangan faedah ) dalam sektor awam dan swasta. Pelaburan berkenaan membantu pertumbuhan ekonomi secara keseluruhannya.

• Menyediakan Peluang Pekerjaan.

Industri insurans di Malaysia telah menyediakan banyak peluang pekerjaan kepada orang ramai. Berikut adalah statistik jumlah pekerja dalam industri insurans dalam tahun 2007:-

       Struktur Pasaran                                             Jumlah Pekerja

1.      insurer                                                           20,600

2.     Broker Insurans                                                1,162

3.     Penyelaras                                                        1,844

4.     Ejen Insurans Hayat                                        78,587

5.     Ejen Insurans Am                                           39,165

Walaupun skop bidang kerja broker dan penyelaras adalah bebas dan memainkan peranan yang lebih khusus, fungsi kerja dalam syarikat insurans adalah saling berkaitan antara satu sama lain. Ia meliputi bidang pengunderaitan, memproses tuntutan, akaun audit/ pematuhan, pentdbiran/sumber manusia, pemerosesan data elektronik, pemasaran dan perkhidmatan, pelaburan dan lain-lain fungsi sokongan.